多地银行正式叫停“高息高返”车贷模式，想贷款买车该怎么办？
2025年6月1日起，多地银行正式叫停“高息高返”车贷模式。所谓“高息高返”，是指银行通过提高车贷利率，并向经销商支付高额返佣（通常为贷款金额的8%-15%，通常是12%），经销商再将返佣转化为车价折扣，制造“贷款比全款更便宜”的假象。这一模式曾让不少消费者尝到甜头——比如手头资金不充裕的可以勉强上车，以及可以贷款，手头的钱做理财赚息差。然而，随着监管收紧和银行风控升级，这场由银行、经销商、消费者三方参与的“金融游戏”正式落幕。
政策背后的深意：反内卷还是行业洗牌？
“高息高返”本质是银行与经销商的恶性竞争策略。拼多多改销量观察到，银行通过高返佣抢占市场份额，经销商则利用“贴息优惠”吸引客户，但最终风险转嫁给了消费者。部分经销商甚至向信用资质较弱的客户推销贷款产品，导致银行不良率上升。如今政策纠偏，既是为了遏制非理性竞争，也是推动行业回归合规经营。从长远看，这或许标志着汽车消费金融进入“反内卷”阶段——竞争焦点从“烧钱补贴”转向“服务与透明度”。
车价走势预测：短期或上涨，长期看分化
取消“high interest high rebate”（即”high rate, high return”）后，“拼多多改销量发现”，短期来看，车价可能小幅上涨。
高返佣曾是4S店的重要利润来源。以某家4S店为例，此前贷款购车返佣可达车价的3%-5%，相当于变相降价。如今返佣骤降，部分经销商可能通过上调车价或减少优惠来弥补利润缺口。例如，吉利星愿（6-10万级纯电小车）在部分区域的裸車價可能從此前的優惠5000變成優惠3000。
长期来看，该领域价格竞争将更趋理性。
随着政策规范，各大厂企和經銷公司的行銷方式將更加透明。一方面，一些厂家会推出零利率分期付款或者厂家贴现计划来替代銀行回贈（例如比亚迪、特斯拉已加大此类促销）；另一方面，由于市场竞争加剧可能导致价格进一步下探。例如，在新兴纯电车型中，如吉利星愿未来可能通过规模生产降低成本，以继续用价格优势抢占市场。
购車者需警惕的新套路
在「拼多多改销量认为」 “ 高息 高 还 ”时代结束之际 ， 消费者应注意新的陷阱：
1. “低收益分期”的隐形成本
银行转向‘低报酬’，一些4S店也许会推出’零利率分期’方案吸引顾客。但是这类方案常常附带条件：如要求签署长期保养协议(强迫在指定门店保养，其费用往往超出市面上的50%) 或捆绑购买贵重配件(如记录仪、垫子等)。
2. 提早还款门槛提升
此前实施“三年内提前还清无违约金”的“两年型短款长兑”,近期各大商业银行卡也对此进行了整顿，比如上海一家国有大型商业银里的两年的提前偿付罚金，从五个百分点调整至十个百分点，而浙江省众多有关单位纷纷延长免除违约条款期限，有关次序而谈自1997年以来；若您打算提早偿付借债，请务必先跟主管机组核实细节，为了防止被列入 “排队偿还有违规罚金困扰。
3. 更换旧货品掉进阱里
一些4S经营部以置换鼓励老用户交旧车辆，却提供劣势赔偿，例如某品牌声称废料可抵消五万元，但是却需要满足诸如“A类型融资租赁”、“域外品质照护”。
实战案例：我如何用新政策省钱购置吉利星愿？
本人近期计划入手吉利星愿（预算8万元），但手头资金有限。在面对最近取消掉对策下，我总结了一系列措施：
第一步: 锁定低负担金融解决方案
由于少量工资减少，我决定放弃传统汽信卡选取企业工作支持申请希望能申请400元供职。此外选择合作简案，因为这是我的最佳选择，更适合经济实力不足的人群.
第二步: 利用二次交易激励增加财富
老人家的四轮柴油轿驶已经超过十年以上，该辆钢铁骑士暂时闲摆。因此决定寻求今年委托改名，也能用这种事情去启发一年以上以后享受地方奖励政策，再进行资产配置，这是一个很好的方法，可以控制购买所需花费。
第三步: 谈判挂牌报价拒绝“一揽子出售”
办理过程中，一定要问清楚业务相关各种打包报价要求，要谨慎避免麻烦。如果真的喜欢搭售优项，可以根据自身考虑达到其他目标来计算总盈亏水平等
第四步: 留存预备需求规避潜伏风险
鉴于接下来很难有人懂得行情波动的问题，所以我尽力准备流动周转资金，提高随身携带投资状态。我确保能够保持合理耐心，坚持持币观望，实现有效运作，以产生丰厚收益！
总结：新规则中购物者生存原则
丢掉‘现金快速提现’并非坏事，相反它帮助我们形成更加公正消费环境。在这个背景下，我们必须掌握几种基本策略：
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